※本記事には一部PRを含みます。
「クレジットカードを作りたいけれど、審査に落ちたらどうしよう…」「審査が甘いカードって本当にあるの？」
初めてカードを作る方や、過去に審査落ちの経験がある方にとって、審査への不安はつきものです。ネット上には「誰でも通る」「絶対作れる」といった噂も飛び交いますが、これらを鵜呑みにするのは危険です。
結論：審査が「絶対に甘い」カードはないが「通りやすい」傾向はある
結論から言うと、「誰でも必ず審査に通るクレジットカード」は存在しません。ただ、「特定の条件において、審査が通りやすい傾向にあるカード」は存在します。
この記事では、ITトレンドマネーが収集した膨大な口コミデータとカード会社のスペック情報に基づき、「なぜそのカードは通りやすいと言われるのか」という理由を解明していきます。噂や感情論ではなく、事実とデータに基づいて、あなたのクレジットカード選びをサポートします。
審査が「甘い」と言われる理由・噂の整理
インターネットやSNSで「このカードは審査が甘い」と噂される背景には、いくつかの具体的な理由や実体験が存在します。
- 「楽天カードは審査が緩い」という噂：楽天カードは会員数が多く、学生や主婦層の保有率も高いカードです。口コミでも「18歳になってすぐ申し込んだが通った」「アルバイト収入のみでも発行できた」という声が多く、間口の広さが「甘い」という評判につながっています。
- 「即日発行＝審査がザル」という誤解：セゾンカードインターナショナルやPayPayカードなど、申し込みから数分で発行されるカードがあります。これらはAI（人工知能）による自動スコアリング審査を導入しており、機械的に素早く判断しているためであり、決して審査をしていないわけではありません。
- 「収入ゼロでも持てる」の実態：「無職でも通った」という口コミが見られますが、これは「世帯収入がある専業主婦（主夫）」や「扶養されている学生」、または「預貯金等の資産がある場合」に限られます。支払い能力が全くない状態で審査に通ることは原則ありません。
上記の理由を踏まえると、審査が甘い・緩いと言われているカードだとしても、それは実際の申込者の条件によって大きく異なることがわかります。実際に申し込みをされる際にはネットの情報を鵜呑みにせず、まず自身の状況を確認するのが先決だと言えるでしょう。
審査難易度の評価基準（ランキングのロジック）
本記事のランキングは、単なる人気投票ではなく、以下の「通りやすさに関わる4つの要素」を基準に、それぞれ25点満点・合計100点で採点しています。
※個別、特定のカードを推奨する意図はありません。
採点軸 | 配点 | 採点の考え方 |
|---|---|---|
申込資格の柔軟さ | 25点 | 「18歳以上(高校生を除く)」のみが条件で、年収制限や職業指定がないカードは間口が広い傾向にあります。 |
発行スピード(審査方法) | 25点 | 「最短数分〜即日」で審査結果が出るカードは、機械審査がメインであり、過去の信用情報に大きな傷がなければスムーズに発行される傾向があります。 |
発行会社の性質(流通系・信販系) | 25点 | 銀行系カード(三井住友カードなど)に比べ、流通系(イオンカード、楽天カード)や消費者金融系は「自社店舗やサービスを使ってほしい」という目的が強いため、主婦や若年層に対しても柔軟な審査を行う傾向があります。 |
実際の可決データ | 25点 | 収集した口コミデータにおいて、年収200万円未満や学生・パート・アルバイト属性での通過実績が多いカードを高く評価しています。 |
合計100点で総合スコアを算出し、次章のランキング表内に明示しています。
審査に通りやすいクレジットカードランキング
上記の基準と実際の口コミデータを元に、審査に不安がある方でも申し込みやすいカードを整理しました。
順位 | カード名 | 総合点 | 年会費 | 特徴 | 対象属性 | 発行会社 |
|---|---|---|---|---|---|---|
1位 | プロミスVisaカード | 94.0 | 永年無料 | ローン機能一体型／プロミス利用者はメリット大 | プロミス利用者 | 三井住友カード |
2位 | モビットVISA-W | 93.0 | 永年無料 | SMBCモビットのカードローン一体型／WEB完結・電話連絡原則なし | SMBCモビット利用者・カードローン一体型を求める方 | 三井住友カード |
3位 | dカード | 90.0 | 永年無料 | ドコモ料金の支払いで信用積み上げ／会員数が多い | ドコモユーザー | NTTドコモ |
4位 | SAISON CARD Digital | 88.0 | 永年無料 | 完全ナンバーレス／最短5分でアプリ発行 | スマホユーザー | クレディセゾン |
5位 | セゾンカードインターナショナル | 87.0 | 永年無料 | 最短5分でデジタル発行／即日利用可能 | 若年層・急ぎの方 | クレディセゾン |
6位 | 楽天カード | 85.5 | 永年無料 | 学生・フリーターの通過実績多数／年会費無料 | 幅広い層 | 楽天カード |
7位 | セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 84.0 | 初年度無料 | QUICPay利用で最大2％相当還元／デジタルカードなら最短5分発行 | キャッシュレス決済をよく使う方・スマホ決済派 | クレディセゾン |
8位 | Oliveフレキシブルペイ 一般 | 83.0 | 永年無料 | クレジット審査に不安がある方でも、デビット・ポイント払いから使いやすい | 三井住友銀行口座を開設したい方・クレジット審査に不安がある方 | 三井住友カード |
9位 | イオンカードセレクト | 82.0 | 永年無料 | スーパー利用者・主婦層に人気／独自の審査基準 | 主婦・パート | イオン銀行 |
10位 | PayPayカード | 81.0 | 永年無料 | スマホ決済連動／審査スピードが非常に速い | スマホユーザー | PayPayカード |
11位 | 三井住友カード（NL） | 80.0 | 永年無料 | 最短10秒※で発行／学生・若年層の支持が厚い | 学生・急ぎの方 | 三井住友カード |
12位 | ACマスターカード | 79.0 | 永年無料 | 独自の審査基準（現在の返済能力重視）／即日発行 | クレヒスに不安がある方 | アコム |
13位 | メルカード | 78.0 | 永年無料 | メルカリの利用実績（評価・取引数）を審査に加味 | メルカリ利用者 | メルペイ |
14位 | エポスカード | 77.0 | 永年無料 | マルイ店頭で即日受取可／初めてのカードに人気 | 学生・フリーター | エポスカード |
15位 | セブンカード・プラス | 76.0 | 永年無料 | イトーヨーカドー利用者向け／主婦層（世帯収入）に柔軟 | 専業主婦・パート | セブン・カードサービス |
16位 | JCBカード W | 75.0 | 永年無料 | 39歳以下限定／若年層の収入事情を考慮した設計 | 18歳〜39歳の方 | ジェーシービー |
番外 | Nexus Card | 79.0 | 1,375円（税込） | デポジット型（保証金が必要）／審査通過率が高い | クレジットヒストリーを作りたい方 | Nexus Card |
※三井住友カード（NL）：即時発行できない場合があります。
1位:プロミスVisaカード(94.0点)
編集部評価:プロミスのカードローン機能と一体化したクレジットカード
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | Visa |
発行スピード | 最短5営業日 |
申込条件 | 18〜74歳・安定した収入のある方 |
発行会社 | 三井住友カード |
プロミスVisaカードは、消費者金融プロミスと三井住友カードが提携した「クレジット機能とカードローン機能の一体型」カードです。プロミスの利用実績がある方は、すでに信用情報がプロミス側で照会されているため、クレジットカード単体での申し込みに比べてスムーズな審査につながる傾向があります。対象のコンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済では最大7%還元になる優待もあります。
2位:モビットVISA-W(93.0点)
編集部評価:SMBCモビットのカードローンとVisaクレジットカードを1枚に統合した一体型カード
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5%（買い物・ローン返済利息でVポイント） |
国際ブランド | Visa |
発行スピード | 最短5営業日 |
申込条件 | 20〜74歳・安定した収入のある方 |
発行会社 | 三井住友カード |
モビットVISA-Wは、SMBCモビットのカードローン機能とVisaクレジットカード機能を1枚に統合したカードです。カードローンの利用条件はSMBCモビットの貸付条件に準ずるため、WEB完結申込・電話連絡原則なしといったSMBCモビットの利便性を継承しています。SMBCグループの信頼性を保ちつつ、日常のクレジット決済にも対応し、買い物200円ごとに1ポイント、ローン返済の利息にもVポイントが貯まる設計です。クレジット利用分は「マイ・ペイすリボ（元金定額コース）」となり、リボ払い手数料率は実質年率18%のため、利用額と返済計画を事前に確認しておくと安心です。
3位:dカード(90.0点)
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 1.0% |
国際ブランド | Visa / Mastercard |
発行スピード | 最短5分 |
申込条件 | 満18歳以上(高校生を除く) |
発行会社 | NTTドコモ |
NTTドコモが発行する通信系カードです。ドコモの携帯電話料金の支払い履歴などがプラスに働く可能性があり、特にドコモユーザーの方にとっては申し込みのハードルが低いと言われています。年会費無料で、学生や主婦の保有率も高いカードです。
4位:SAISON CARD Digital(88.0)
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5%(永久不滅ポイント) |
国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB / American Express |
発行スピード | 最短5分(デジタル発行) |
申込条件 | 18歳以上(高校生を除く)・電話連絡可能な方 |
発行会社 | クレディセゾン |
セゾンカードインターナショナルと同様、申し込みから最短5分で公式アプリ上にデジタルカードが発行されます。プラスチックカードが届くのを待たずに利用できるため、急ぎの方や、スマホ完結で手軽に申し込みたい若年層に支持されています。
5位:セゾンカードインターナショナル(87.0点)
編集部評価:最短5分でデジタル発行に対応。即日利用したい方向け
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5%(永久不滅ポイント) |
国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB |
発行スピード | 最短5分(デジタル発行) |
申込条件 | 18歳以上(高校生を除く)・電話連絡可能な方 |
発行会社 | クレディセゾン |
セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行する信販系カードです。最短5分のデジタル発行に対応しており、アプリ申込から即時に利用を開始できます。貯まる永久不滅ポイントには有効期限がなく、長期保有でクレヒスを積み上げたい方の選択肢にもなります。
6位:楽天カード(85.5点)
編集部評価:ネット流通系の代表的なカード。累計発行枚数が多く口コミも豊富
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 1.0%(楽天市場で3倍) |
国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB / Amex |
発行スピード | 1週間〜10日程度 |
申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
発行会社 | 楽天カード |
楽天カードはネット流通系のカードで、累計発行枚数の多さから「審査の柔軟性」に関する口コミが豊富にあります。学生・フリーター・主婦などの幅広い属性で通過実績が報告されており、初めての1枚として選ばれることの多いカードです。年会費永年無料・通常還元率1.0%で、国際ブランドは4種類から選べます。
7位:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(84.0点)
編集部評価:高還元が魅力の、実質年会費無料で使えるセゾンAMEX
年会費 | 初年度無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | American Express |
発行スピード | デジタルカードなら最短5分 |
申込条件 | 18歳以上・連絡可能な方 |
発行会社 | クレディセゾン |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、キャッシュレス決済をよく使う方に向いた実質年会費無料のカードです。初年度は年会費無料で、2年目以降も前年に1回以上利用すれば翌年度の年会費が無料になります。デジタルカードなら最短5分で発行でき、申し込み後すぐにスマホ決済やオンラインショッピングに利用しやすい点も特徴です。
8位:Oliveフレキシブルペイ 一般(83.0点)
編集部評価:三井住友銀行の口座連動カード。クレジット・デビット・ポイント払いを切り替え可能
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5%(対象店で最大20%) |
国際ブランド | Visa |
発行スピード | 最短即日(アプリ発行) |
申込条件 | 18歳以上・三井住友銀行口座をお持ちの方 |
発行会社 | 三井住友カード |
Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行口座と連動する「ひとつの番号でクレジット・デビット・ポイント払いを切り替えられる」マルチ機能カードです。クレジット審査に通らなくてもデビットモードで利用できるため、審査に不安がある方の選択肢にもなります。最短即日でアプリ発行され、すぐにスマホ決済として使い始められます。
9位:イオンカードセレクト(82.0点)
編集部評価:イオン銀行発行の流通系カード。スーパー利用者向け
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5%(イオンで還元1.0%) |
国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB |
発行スピード | 最短即日(デジタル発行) |
申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
発行会社 | イオン銀行 |
イオンカードセレクトは、イオン銀行が発行するキャッシュカード・クレジットカード・電子マネーWAONが一体になったカードです。流通系のため自社利用客への審査基準が用意されており、主婦・パート層の通過報告が見られます。毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」ではイオン系列で5%OFFになる特典もあります。
10位:PayPayカード(81.0点)
編集部評価:PayPay経済圏と連動する信販系カード。スマホ決済との相性が良い
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 1.0%(PayPay残高チャージで1.5%) |
国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB |
発行スピード | 最短7分(デジタル発行) |
申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
発行会社 | PayPayカード |
PayPayカードはPayPay経済圏と連動した信販系カードで、最短7分のデジタル発行に対応しています。PayPay残高への直接チャージでポイントが貯まる仕組みがあり、スマホ決済を中心に使う方の構成に組み込みやすいカードです。Yahoo!ショッピングでの還元率も高めに設定されています。
11位:三井住友カード(NL)(80.0点)
編集部評価:最短10秒でカード番号発行のナンバーレスカード
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.5%(対象店で最大7%) |
国際ブランド | Visa / Mastercard |
発行スピード | 最短10秒(アプリ番号発行) |
申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
発行会社 | 三井住友カード |
三井住友カード(NL)は券面に番号を印字しないナンバーレスカードで、申し込み後最短10秒でカード番号が発行されます。銀行系カードのため審査の判断は慎重な傾向がありますが、学生・若年層の通過報告も一定数あり、急ぎでカードが必要な方向けの選択肢になります。対象のコンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済で最大7%還元になる優待もあります。
12位:ACマスターカード(79.0点)
編集部評価:アコム発行の独自審査カード。即日発行に対応
年会費 | 永年無料 |
|---|---|
還元率 | 0.25%(自動キャッシュバック) |
国際ブランド | Mastercard |
発行スピード | 最短即日 |
申込条件 | 20歳以上・安定した収入のある方 |
発行会社 | アコム |
ACマスターカードは、消費者金融大手アコムが発行する独自審査基準のクレジットカードです。現在の返済能力を重視する審査方針で、過去のクレヒスに不安がある方も検討できる設計です。リボ払い専用のカードで、利用代金の0.25%が自動的にキャッシュバックされる仕組みです。最短即日で発行されるため、急ぎの決済手段としても使えます。
13位 メルカード：フリマアプリ「メルカリ」が発行するJCBカードです。一般的な信用情報に加え、メルカリの利用実績（評価や取引数）を審査に加味する独自の与信システムを採用しています。「他社では落ちたが、メルカリを優良利用していたら通った」というケースもあり、独自の通りやすさを持っています。
14位 エポスカード：商業施設「マルイ」のカウンターで最短即日受け取りが可能な流通系カードです。買い物に来たお客様をターゲットにしているため、学生やフリーター、主婦の方でも収入があれば申し込みやすいでしょう。
15位 セブンカード・プラス：セブン-イレブンやイトーヨーカドーでの利用を促進するための流通系カードです。主婦層やシニア層をメインターゲットとしているため、ご自身の年収が高くなくても、配偶者に安定収入がある場合などは柔軟に審査される傾向があります。
16位 JCBカード W：申し込みを「18歳〜39歳」に限定した、若年層向けのカードです。年齢制限を設けることで、キャリアが浅く収入が少ない若者や学生でも審査に通りやすいよう設計されており、将来の優良顧客として歓迎されています。
番外 Nexus Card：事前にデポジット（保証金）を預けるタイプのカードです。利用限度額＝デポジット額となるため、カード会社側の貸し倒れリスクが低く、過去にクレジットカードのトラブルがあった方でも審査に通りやすい（通過率が高い）という特徴があります。
審査に通った／落ちたケース（口コミからの傾向分析）
同じカードでも、審査に通る人と落ちる人がいます。実際のデータから、その「分かれ道」を分析します。
審査に通った事例
- 楽天カード（20代・学生）： 年収100万円未満、アルバイトなしの状態でも、入会キャンペーンを利用して申し込み、翌日に承認。
- イオンカードセレクト（30代・主婦）： パート収入あり、年収200万円以下。日常の買い物用として申し込み、問題なく発行。
- ACマスターカード（20代・会社員）： アルバイト勤務だが、自動契約機での即日発行が可能だった。消費者金融系カードならではの独自の審査基準があると考えられます。
審査に落ちた事例
- 多重申し込み（20代・学生）： 短期間に複数のカードを申し込んだ結果、即時否決のメールが届いた。いわゆる「申し込みブラック」の状態と推測されます。
- 過去の延滞（30代・会社員）： 年収400万円以上あるが、過去に他社カードで延滞歴があり、メルカードやPayPayカードなどの審査に落ちた。
- 携帯電話料金の滞納（30代・パート）： dカード GOLDを申し込んだが否決。過去にドコモ料金の支払いが度々滞っていたことが原因の可能性がある。
傾向分析
年収の高さよりも、「過去に支払いの遅れがないか（クレジットヒストリー）」と「短期間に手当たり次第申し込んでいないか」が重要視されています。特に、スマホ代金の割賦払い（分割払い）の遅延は信用情報に傷をつけるため、注意が必要です。
FAQ（よくある不安）
Q. 無職でも審査に通るカードはありますか？
A. 原則として、本人または配偶者に安定した収入がない場合は厳しいのが現実です。ただし、学生であれば親権者の収入、専業主婦であれば配偶者の収入が考慮されるため、楽天カードやイオンカードなどは作成できる可能性があります。全く収入も資産もない場合は、デビットカードやプリペイドカードの利用を検討しましょう。
Q. 学生・主婦でもカードは作れる？
A. 作れます。多くのカード会社は「18歳以上（高校生を除く）」を条件としており、学生や主婦を重要な顧客層と考えています。職業欄で「学生」や「専業主婦」を選択すれば、属性に合わせた審査が行われます。
Q. 「審査なし」で持てるクレジットカードはある？
A. クレジットカード（後払い）である以上、法律により必ず審査が必要です。「審査なし」を謳うクレジットカードは存在しません。審査が不安な場合は、審査不要の「デビットカード」や、預金残高の範囲内で使う「プリペイドカード」が選択肢になります。
Q. クレジットカードの審査ってなにを見てるの？
A. 主に「属性（年収、勤務先、勤続年数、家族構成）」と「信用情報（過去のカードやローンの利用履歴）」の2つを見ています。特に重視されるのは「きちんと返済してくれる人かどうか」という信用情報です。
まとめ
クレジットカード審査において、「誰でも通る甘いカード」は存在しませんが、「学生や主婦、若年層を歓迎している通りやすいカード」は存在します。
- 楽天カードやイオンカードなど、流通系カードは幅広い層に間口を開いており、最初の1枚に選ばれる傾向があります。
- 審査スピードが早い（即日発行）カードは、AI審査を活用しており、条件を満たせばスムーズに発行されます。
- 審査に落ちる主な原因は「過去の延滞」や「短期間の多重申し込み」です。自身の状況を振り返ってから申し込みましょう。
- どうしても審査が通らない場合は、Nexus Card（デポジット型）やACマスターカード（消費者金融系）といった、異なる審査基準を持つカードを検討するのも一つの手段です。
まずは、自分のライフスタイルや属性に合い、かつ発行実績の多い「定番のカード」から申し込んでみることをおすすめします。無理な多重申し込みは避け、1枚ずつ丁寧に手続きを行うことが、安心安全なカード発行への近道です。
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ここまで読んで、少しでも「自分は大丈夫だろうか」と感じた方へ。
将来の不安は見えないことから生まれます。逆に言えば、今の状況が整理できるだけでも、次に何をすべきかは見えてきます。あなたの収入・支出・貯蓄状況をもとに、今の立ち位置をチェックしてみませんか？
免責事項：本記事は情報の提供のみを目的としており、特定の金融商品の勧誘や契約の推奨を行うものではありません。審査の可否はカード会社の裁量により決定されるため、本記事の内容が審査通過を保証するものではありません。ご契約・お申し込みは、お客様ご自身の判断と責任において行っていただきますようお願いいたします。