FX初心者の7〜8割は負けるのが現実です。当局のデータから読むリアルな勝率と初心者を狙う「怪しいFXビジネス」

FXを始めようとしている初心者を自認している方々に、始める前に知っておいていただきたい悲観的なデータがあります。

EUの規制当局の調べで、CFD(FXを含む差金決済取引)を取引した個人口座の74〜89%が損失を出していた、というデータです。

検索やAIでFXについて調べると、「初心者でも簡単」とか「スマホだけで稼げる」という記事やサイトが多く見つかりますが、上記のデータは真逆の現実を示しているんです（データの詳細は後述します）。

それなのに「簡単」とか「稼げる」という情報が多いのはなぜでしょうか？それは、誰でもわかる理由かとは思いますが、FXの初心者を狙って稼ごうとするグレーな業者や情報商材がいっぱいあるからなのです。

この記事は、「初心者のFXの始め方を教える」や「初心者にもわかりやすくFXを解説」する記事ではありません。そういった情報は、AIに聞けばいくらでも出てくるので、そちらで学んでいただければと思います。

この記事ではそういった情報を得て色々考えた末に「よし、とりあえずFXをやってみよう」「初心者なのでまずは安全に1日1,000円勝つペースでやりたい」というように、いざ始めようと覚悟を決めた方々に、実際にFXに手を出す前に読んでいただきたい、身を守るための情報を提供したいと思います。

1. FX初心者が7〜8割負けるリアルな数字データ

当サイトが調べたところ、個人投資家のFXなどの取引の損益について公的機関が出しているデータは2つ見つかりました。2つのデータで結論が真逆に見えるのが面白いところではありますが、並べて見てみましょう。

EUでは個人口座の74〜89%が損失を出している（負けている）

EUでは2018年、CFDの規制が強化されたのですが、その理由が「個人口座の損失が多すぎる」というものだったそうです。その根拠が、ESMA（欧州証券市場監督機構）による「個人口座の74〜89%が損失」という分析でした。

1人あたりの平均損失は1,600〜29,000ユーロとされています。日本円でいうと、1ユーロ＝130〜160円で換算して、だいたい20万円前後〜460万円前後くらいでしょうか。

この規制以降、EUの業者は「当社の個人口座の◯%が損失を出しています」という警告の表示が義務づけられています。

当時のEUと今の日本のFXはレバレッジが違いますし、EUのデータはFX以外のCFDも含む数字なので、日本のFXでもそのまま同じことが言える、という短絡的な話ではありません。が、FX初心者の勝率を推定するのに、かなり参考になるデータではあると思います。

日本の調査データでは逆に6割が利益。でもそれって本当？

2018年の日本の金融先物取引業協会の調査では、「2017年にFXで利益を残した人は60.3%」という結果でした。EUの分析とは、結論が逆の方向のデータですね。

「FXって意外と勝てる」と、パッと見では思います。

ただこの調査で注意すべき点は「今もFX取引を続けている人」が回答者のメインである、という点です。つまり、負けてお金を失って「退場」した人は、調査対象というか、回答者に居ないんですね。

例えるなら、新卒で入社して定年まで勤め続けている人だけに「この会社の給与に一定の満足をしていますか？」と聞くようなものです。退職したり転職していった人の声は調査データの数字には反映されていないんです。

ちょっと視点は変わりますが、同じ調査の中で、世帯年収が低い人ほど利益を出した割合が低いというデータも出ています。

世帯年収とFXへの投資金額はイコールではありませんが、相関があるのは容易に想像できますよね？

つまり、投資資金額が低くなりがちなFX初心者は、傾向として一番負けやすい人たちである、と推定することもできるのです。

「1日1,000円勝てた」ということは、同じ確率で「1日1,000円負けた」可能性もあるということ

FX初心者の方がよく口にする目標のひとつに「まず1日1,000円稼ぐくらいのペースを目指したい」というものがあります。

1,000円というとちょうどランチ代1人分くらいでしょうか。時給でいうと1時間以下。それくらいなら少し勉強して大きなギャンブルを狙わず堅実にやれば稼げそうな気がしますよね。

そこで、「FXで1日1,000円稼ぐとは、実際にどういったお金がどう動いた結果なのか？」を見ていきたいと思います。

米ドルを1万通貨(1万ドル分)買うと、1ドル＝150円の場合、取引金額は150万円。必要な証拠金は最低6万円(レバレッジ25倍)です。

レートが0.1円(10pips)動くと、損益は±1,000円。

つまり「1,000円稼げる取引」は、予想が外れれば同じだけ1,000円失う取引です。

FXとは、初心者の方向けにちょっと乱暴に超単純化していうと、チャートが今から上にいくか下にいくか、2択の予想をするということです。予想が当たって勝てたということは、同じ確率だけ負ける可能性もあった、ということなのです。

もちろん、その確率を上げる手法もあるでしょうし、勝つ確率は低くて負け越しでも、勝った時の利益が大きいので負け分を一気に取り返すような手法もあるでしょう。

世の中はそういった手法を売り込んでくる業者やシステムに溢れていますが、いずれにしても「勝つこと」だけを計算する情報には注意が必要です。FXには必ず「負け」も起こるので、「負け」のリスクも織り込んだ情報でなければ信頼性が低いと言えます。

2. なぜ初心者だとFXに負けやすいのか？FXの2つの特性

初心者だとまだテクニックや知識、経験が不足しているから、とか、運や才能の問題、とかではない、FXという取引自体の特性として初心者に厳しい面が2つあります。

①取引のたびにかかるコスト（スプレッド）があり、初心者ほど取引回数が多くなりがち

国内の多くのFX口座業者は取引手数料を無料にしています。その代わり、買う価格と売る価格に差(スプレッド)があり、これが実質的なコストとなり、FX口座業者の売上となります。

つまり、取引開始した瞬間からほんの少しですがマイナスからスタートしてるようなイメージです。1回1回は小さな金額でも、短時間で何度も売買するほど積み重なります。

初心者ほど、長くポジションを取り続ける（取引開始して勝つか負けるか市場に自分のお金を預けている状態）ことができず、怖くてすぐに取引終了しがちです。そして、チャートの動きを見ながら、またすぐに勝負（取引）したくなって取引を開始、またすぐに取引終了・・・ということを繰り返しがちです。

そうすると、スプレッドが塵も積もれば山となる状態になりがち、という理屈です。

②人間の心理は「損大利小」になるようにできている

「コツコツドカン」という言葉があります。

コツコツと小さな勝ちを積み重ねて順調に稼ぐのですが、たまの1回の負けでドカンとその積み上げた勝ちを吐き出してむしろマイナスになるくらい損をする、という、「FXあるある」と言ってよいほどありふれたケースです。

人は「利益は早く確定したい」「損失は認めたくない」と感じる生き物で、行動経済学でもそういった理論があるそうです。

• 少し利益が出ると、すぐに確定してしまう
• 損失が出ると、「そのうち戻る」と待ち続けてしまう
• 結果、小さく勝って大きく負ける

これは初心者に限った心理ではないのですが、初心者ほどよりこの人間心理の理に抗いにくいものです。

3. 初心者を狙う「怪しいFXビジネス」の4パターン

FXに限らずどんなサービスでも、「初心者」というのは業者にとって一番のターゲットです。自動車販売会社の営業の人にとって、新車や中古車を何台も乗りついできた知識豊富なベテランドライバーより、初めての車を購入する方のほうが色々なオプションを売りやすいというのと同じです。

① 金融庁に登録していない海外FX業者

「レバレッジ最大◯◯倍」「ゼロカットで借金なし」「口座開設だけで◯万円ボーナス」

このような謳い文句で海外FX業者がよくユーザー勧誘をしています。

ただ、日本に住んでいる人に向けてFXを提供するには、金融庁への登録が必要になります。

登録していない業者には、日本のレバレッジ規制も、預けたお金を守る信託保全のルールも適用されません。

「出金しようとしたら応じてもらえない」といったトラブルが起きても、日本の制度では救済されにくいのが現実です。金融庁はこうした業者に警告書を出し、名称を公表しています。

②「月利◯%」をうたう自動売買(EA)・シグナル配信

AIを使った自動売買システムなら、先に述べた人間の心理で失敗することも理論上はありません。「放置するだけで月利◯%」「AIが自動で稼ぐ」「プロの売買サインをLINEで配信」といった誘い文句で勧誘してくるFXシステムが多く、「たしかに初心者の自分が心理に負けながら取引するより良さそう」と感じることも多いでしょう。

ただ、ちょっと立ち止まって考えてみてください。

本当に毎月安定して稼げる仕組みなら、他人に売るより自分で運用したほうが合理的ですよね？他人に売っている時点で、「FXじゃなくてツールを売って稼ぐほうが儲かる」から、そのツールは販売されているのです。

③ 高額のFXスクール・情報商材

これも上述のツール販売と同じロジックなのですが、他人に儲け方を教えるほうが、自分でFXをやるより儲かるから、「無料セミナー」「このノウハウで月100万円」「今だけ特別価格」のような宣伝文句でユーザーを募るわけです。

初心者が知っておくべき基礎知識は、今のあなたの検索結果画面に並ぶFX口座業者の公式サイトやYouTube、書籍などで学ぶので十分です。

④「元本保証」「必ず儲かる」と言い切る人やツール

FXに元本保証はありません。金融商品の勧誘で「必ず儲かる」と断定することは法律で禁じられています。この言葉が出た時点で、まともな業者ではないという判断には使えるかもしれません。

4. 「怪しいFXビジネス」の見分けかた

FX口座を開設する時や、何らかのサービスにお金を振り込む、クレカ決済をする、というその瞬間に一度、深呼吸して次の5つのチェックリストを確認してみてください。全部にチェックが入ればOK、ひとつでもチェックが入らなければその業者は見送ったほうがよいと思います。

• ☐ 金融庁の「登録業者一覧」に名前がある
• ☐ 金融庁の「無登録業者」の警告リストに名前がない
• ☐ 金融先物取引業協会の会員である
• ☐ 預けたお金が信託保全されている
• ☐ 「必ず儲かる」「元本保証」などの言葉が使われていない

金融庁のサイトでは登録された「金融商品取引業者」の一覧があります。まずはここに載っているか？業者のサイトに載っている登録番号と金融庁のサイトの番号が一致するか？を確認してください。

また、同様に金融庁のサイトには、金融庁に登録せずに日本の居住者を勧誘している海外FX業者が公表されています。海外FXの口座開設をお考えであれば、こちらも必ずチェックしてください。

ただ、FXの初心者の方に海外FX口座での取引はそもそもおすすめはできません。

金融先物取引業協会は、国内のFX業者などが加入する業界団体です。こちらに加入しているかもチェックしてください。

また、信託保全とは、FX口座会社が顧客から預かったお金を、業者自身のお金と分けて信託銀行で管理する仕組みです。万一業者が破綻しても、預けたお金が戻ってくる可能性が高くなります。

国内の登録業者にはこれが義務づけられていますので、やはり国内の業者がおすすめとなります。

5. 怪しいかな？と思ったり、被害に遭ってしまった時の相談先

「怪しいかも」と感じた段階でまだ実被害にあっていなくても、迷うことがあればご相談されたほうがよいと思います。

もしすでにお金を振り込んでしまった場合は、できるだけ早くご相談ください。

6. それでもFXを始めるなら、退場しないために守るべき最低ライン

ここまでリスクのお話を中心にご案内してまいりましたが、これだけ多くのプレイヤーがあの手この手でユーザーを取り込もうとするほど、逆説的ではありますがFX市場には魅力があるのも事実です。

稼いでいる人もいるFX市場ですが、覚悟を決めてFX市場に参加するのであれば、その覚悟は「大きく稼ぐこと」ではなく「大きく負けずに経験を積み、退場しないこと」の徹底のほうにしてください。

①生活費には絶対に手をつけない。余剰金の範囲だけで取引する

負けて全額なくなってしまっても、昨日までと明日からの生活に1ミリも影響を及ぼさない、小遣いなどの余剰金だけで取引してください。

カードローンなどの借金で投資資金を作るなどはもってのほかです。

②レバレッジは3倍以内までにしておく

大きく稼ぐのではなく、経験を積む、退場しない、という覚悟を思い出してください。

最大25倍のレバレッジはあくまで設定上限であって、25倍で取引する必要はありません。

また、負けたぶんを一気に取り返そうとレバレッジを上げる、という取引方法も論外です。

③損失の上限を「数字」で先に決めておいて、それを絶対に守る

「1回の取引あたりの損失は資金の◯%まで」「月に◯円負けたらその月は取引禁止」など、損失の上限をあらかじめ具体的な数字で決めて、紙に書いて壁に貼るなどして、それを絶対に守るという覚悟で取り組んでください。

④取引記録・日記をつけて、1ヶ月ごとに振り返る

取引日、回数、通貨ペア、その時なぜポジションを取ったかの理由、結果、を必ず記録してください。

ポジションを取ろうとしたがやめた（我慢できた）ケースも、できればその理由とともに記録できるとベストです。

7. 安心して取引できる初心者向け国内FX口座会社の比較

初心者の業者選びでは、「スプレッドが狭い」「キャンペーンがお得」より先に、安全に小さく始められるかを見てください。

出典：各社公式サイト（2026年10月21日確認）。自己資本規制比率は2026年6月末時点の各社公表値。GMOクリック証券は一部の通貨ペア（ハンガリーフォリント/円、南アフリカランド/円、メキシコペソ/円）が1万通貨から。松井証券のデモ口座は、公式サイトで確認できなかったため「—」としています。

どの業者を選んでも、第6章のルールを守らなければ損失は防げません。業者選びは「負けないための条件」のひとつにすぎないことを覚えておいてください。

まとめ

FXは、初心者が何も考えずに始めると損をしやすい取引です。そして、そうした初心者を狙う怪しい業者や情報も多くあります。

• EUでは、CFDを取引する個人口座の74〜89%が損失を出している
• 「必ず儲かる」「月利◯%」「ネットで知り合った人からの投資話」は、その時点で疑う
• 業者は、金融庁の登録と信託保全を必ず確認する
• 始めるなら、余剰資金で、実効レバレッジ3倍以内、損切りを決めてから

「稼ぐ方法」より先に「失わない方法」を身につけることが、FXで退場しないための一番の近道です。

出典

• ESMA agrees to prohibit binary options and restrict CFDs to protect retail investors(ESMA、2018年)
• 外国為替証拠金取引の取引顧客における金融リテラシーに関する実態調査(金融先物取引業協会、2018年)
• 同調査の解説記事(ザイFX!)
• 無登録で金融商品取引業を行う者について(金融庁)

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