クレジットカードには有効期限があり、券面に「04/28」のような形で記載されています。期限が近づくと自動で新しいカードが送られてくるのが基本ですが、「どこを見ればいいのか分からない」「更新カードが届かない」と不安に感じる方は多いと思います。この記事では、有効期限の見方から更新の流れ、更新カードが届かないときの原因と対処法までを解説します。
クレジットカードの有効期限とは？なぜ期限があるのか
クレジットカードの有効期限とは、そのカードを使える期間の最終月のことです。一般的に発行から3〜5年で設定されており、期限が切れる前にカード会社から新しいカードが送られてきます。
有効期限が設けられているのには、いくつかの理由があります。第一に、カードのICチップや磁気ストライプは長く使うと劣化し、読み取りエラーが起きやすくなります。定期的にカードを作り替えることで、こうした物理的な不具合を防いでいます。
第二に、セキュリティ面の理由です。不正対策の技術は年々進歩しているため、一定期間ごとにカードを更新することで、最新のセキュリティ仕様を反映した券面に切り替えられます。第三に、カード会社が会員の利用状況や信用情報を定期的に見直すタイミングとしての役割もあります。
クレジットカードの有効期限の見方【券面・アプリ】
有効期限は、多くのカードで券面に印字されています。ただしナンバーレスカードのように券面に記載がないカードもあり、その場合はアプリで確認します。
券面での有効期限の見方
有効期限は、カード番号の近く（多くは番号のすぐ下）に「月／年」の順で2桁ずつ印字されています。たとえば「04/28」と記載されている場合は、2028年4月が有効期限です。
読み方で間違えやすいポイントが2つあります。1つ目は「年」が西暦の下2桁であることです。「28」は和暦の28年ではなく西暦2028年を指します。2つ目は、有効期限はその月の末日まで有効という点です。「04/28」なら2028年4月30日まで使え、5月1日以降は使えなくなります。
カードによっては有効期限の前後に「GOOD THRU」または「VALID THRU」と英語表記が添えられています。これは「〜まで有効」という意味で、その横の数字が有効期限です。
券面の表記 | 意味 |
|---|---|
04/28 | 2028年4月末まで有効（月/年の順・年は西暦下2桁） |
GOOD THRU 04/28 | 「2028年4月末まで有効」の英語表記 |
VALID THRU 04/28 | 同上（カード会社により表記が異なる） |
表の通り、表記が英語でも数字の読み方は同じです。「月／年」「西暦下2桁」「月末まで有効」の3点を押さえれば、どのカードでも正しく読み取れます。
ナンバーレスカードはアプリで確認する
セキュリティ向上のため、券面にカード番号や有効期限を一切印字しないナンバーレスカードが増えています。この場合、有効期限はカード会社の会員用アプリやWeb会員ページで確認します。
アプリにログインし、カード情報の表示画面を開くと、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表示されます。券面を見ても期限が書いていないときは、ナンバーレスカードである可能性が高いため、まずアプリを確認してください。
クレジットカードの有効期限が切れるとどうなる？
有効期限の末日を過ぎると、そのカード番号での決済はできなくなります。通常は期限前に新しいカードが届くため問題は起きませんが、更新カードを受け取れていない場合や、登録情報を更新し忘れている場合には次のような影響が出ます。
まず、店頭やネットでの支払いができなくなります。期限切れのカード番号を入力してもエラーになり、決済が通りません。
次に注意したいのが、サブスクや公共料金などの自動引き落としです。動画配信・音楽配信・携帯料金・電気・ガスなどの支払いに古いカードを登録したままだと、期限切れで引き落としが止まり、料金未払いやサービス停止につながることがあります。新しいカードで番号や有効期限が変わった場合は、登録情報の更新が必要です。
また、ETCカードや家族カードは本会員カードに紐付いているため、本会員カードが更新されると基本的に一緒に更新されますが、念のため手元に新しいETCカード・家族カードが届いているかを確認しておくと安心です。
クレジットカードの更新の流れ｜手続きは必要？
クレジットカードの更新は、原則として会員側で特別な手続きをする必要はありません。カード会社が自動で新しいカードを発行し、登録住所へ郵送します。
更新カードはいつ届く？
更新カードは、有効期限が切れる月の前月から2か月ほど前を目安に、登録された住所へ送られてくるのが一般的です。たとえば有効期限が4月末のカードなら、2月〜3月ごろに新しいカードが届くケースが多くなります。届く時期はカード会社によって異なるため、正確な時期は各カード会社の案内を確認してください。
更新カードは、本人確認のために転送不要の簡易書留や本人限定受取郵便で送られることが多くなっています。普通郵便と違い、転送届を出していても旧住所から新住所へは転送されない点に注意が必要です。
更新手続きは原則不要・自動送付される
有効期限の更新にあたって、会員が申込書を出したり再申請をしたりする必要は基本的にありません。利用状況や登録情報に問題がなければ、カード会社が自動的に新しいカードを発行します。
ただし、登録している住所が古いままだと更新カードが届きません。引っ越しをした場合は、有効期限が近づく前にカード会社へ住所変更の届け出を済ませておくことが大切です。
更新でカード番号・セキュリティコードは変わる？
多くのカードでは、更新後もカード番号は同じまま、有効期限だけが新しくなります。一方で、有効期限とあわせて券面裏面のセキュリティコードが変更されるカードもあります。
セキュリティコードが変わった場合、それを登録していたサブスクやネットショップでは情報の更新が必要になることがあります。更新カードが届いたら、券面の有効期限とセキュリティコードを旧カードと見比べ、変わっている項目がないかを確認しておくと安心です。
更新カードが届かない主な原因と対処法
有効期限が近いのに更新カードが届かない場合、主な原因は次の3つです。原因ごとに対処法が異なるため、まず自分のケースを切り分けます。
原因 | 対処法 |
|---|---|
住所変更をしていない | カード会社に連絡し、住所を更新して再送を依頼する |
不在で受け取れず保管期間が切れた | 不在連絡票で再配達依頼、または返送分の再送をカード会社に依頼する |
更新が見送られた | カード会社に理由を確認する。更新不可なら別カードを検討する |
住所変更をしていない
最も多いのが、引っ越し後に住所変更を届け出ていないケースです。更新カードは転送不要で送られることが多いため、登録住所が古いままだと旧住所に配達され、本人が受け取れずカード会社へ返送されます。心当たりがある場合は、カード会社のインフォメーションセンターやアプリから住所を更新し、新しいカードの再送を依頼してください。
不在で受け取れず保管期間が切れた
簡易書留や本人限定受取郵便は、不在の場合に「不在連絡票」や「到着のお知らせ」がポストに投函されます。これらに記載された方法で再配達を依頼するか、郵便局窓口で受け取ります。郵便局での保管期間（一般的に1週間程度）を過ぎると、カードはカード会社へ返送されます。返送されてしまった場合は、カード会社に連絡して再送してもらいます。
更新が見送られる（更新されない）ケース
カードの利用状況や信用状況によっては、更新が見送られることがあります。たとえば、長期間まったくカードを利用していない場合や、支払いの延滞が続いている場合、信用情報に問題が生じている場合などです。
更新が見送られたかどうかは自分では判断しにくいため、有効期限が近いのにカードが届かず、住所や不在にも心当たりがないときは、カード会社に直接問い合わせて状況を確認するのが確実です。延滞が原因の場合は、まず未払い分を解消することが先決になります。
更新されずカードが使えなくなった場合の選択肢
更新が見送られてカードが使えなくなった場合や、これを機に別のカードに乗り換えたい場合は、新しくクレジットカードを作るという選択肢があります。すぐに決済手段が必要なときは、年会費無料で発行スピードが速いカードが候補になります。
三井住友カード（NL）：最短10秒でカード番号発行
三井住友カード（NL）は年会費永年無料で、申し込み後最短10秒でカード番号が発行されます。審査通過後すぐにアプリでカード番号を確認してネット決済やタッチ決済に使えるため、急いで決済手段を用意したい方に向いています。対象のコンビニ・飲食店ではスマホのタッチ決済で高還元になる点も魅力です。
楽天カード：年会費無料で還元率1.0%
楽天カードは年会費永年無料・通常還元率1.0%で、発行枚数が多く幅広い方に利用されています。楽天市場での買い物でポイント倍率が上がるため、ネットショッピングをよくする方に向いています。
JCBカードW：39歳以下なら年会費無料で高還元
JCBカードWは18歳以上39歳以下（高校生を除く）が申し込めるカードで、年会費永年無料・通常還元率1.0%が特徴です。39歳までに作れば40歳以降も年会費無料のまま使い続けられます。若いうちに乗り換え先を探している方の選択肢になります。
更新前後にやっておきたいこと
更新カードが届いたら、旧カードの処分と登録情報の見直しをしておくと、トラブルを防げます。
古いカードの処分：期限切れの旧カードは、ICチップ・磁気ストライプ・カード番号の部分にハサミを入れて細かく裁断してから処分します。番号やチップが読める状態のまま捨てると、不正利用のリスクがあります。
サブスク・公共料金の登録情報更新：動画・音楽配信、携帯料金、電気・ガス、ネットショップなどに旧カードを登録している場合は、新しいカードの番号・有効期限・セキュリティコードに更新します。更新を忘れると引き落としが止まり、サービス停止や延滞につながることがあります。番号が変わらないカードでも、有効期限やセキュリティコードが変わっていれば更新が必要です。
ポイント・引き落とし口座の確認：更新では基本的にポイントや引き落とし口座は引き継がれますが、念のため残高や設定を確認しておくと安心です。
よくある質問（FAQ）
Q. 有効期限はその月の末日まで使えますか？
使えます。有効期限は記載された月の末日まで有効です。「04/28」と記載されている場合、2028年4月30日までは利用でき、5月1日以降は使えなくなります。月の途中で使えなくなるわけではありません。
Q. 更新カードが届く前に、今のカードは使えますか？
有効期限の末日までは、これまで通り旧カードを使えます。更新カードが手元に届いても、旧カードの有効期限が切れるまでは旧カードが有効なケースが一般的です。新しいカードには「いつから使えるか」「利用開始の手続きが必要か」が同封の案内に記載されているため、それに従ってください。
Q. 更新のときに再審査はありますか？落ちることもありますか？
カード会社は更新のタイミングで会員の利用状況や信用情報を確認することがあります。延滞が続いている場合や信用情報に問題がある場合などには、更新が見送られることがあります。通常どおり利用し、支払いを遅れなく続けていれば、更新で問題になることはほとんどありません。
免責事項：本記事は情報の提供のみを目的としており、特定のクレジットカードの勧誘や契約の推奨を行うものではありません。掲載しているポイント還元率・年会費・特典等の情報は記事執筆時点のものであり、カード会社の改定により変更される場合があります。審査の可否はカード会社の裁量により決定されるため、本記事の内容が審査通過を保証するものではありません。ご契約・お申し込みは、必ず各カード会社の公式サイトにて最新情報をご確認の上、お客様ご自身の判断と責任において行っていただきますようお願いいたします。