金銭感覚がおかしい人の特徴とセルフチェック｜家計の数字で確かめる3つの物差し

金銭感覚がおかしいかどうかは、他人と比べるのではなく、手取りに対して使っている割合・貯蓄に回せている割合・借入に頼っていないかの3つの数字で確かめられます。総務省の家計調査（2025年平均）では、働いている単身世帯は手取りの61.0%、二人以上の世帯は65.0%を使っていました。

感覚だけで判断すると、必要な支出まで削ったり、相手を一方的に責めたりすることにつながりかねません。

金銭感覚がおかしい人の特徴のセルフチェックと、手取り別の平均の早見表を用意しました。狂う原因や、相手と合わないときの話し合い方も、総務省の家計調査と編集部の独自調査をもとに整理します。

結論｜「おかしい」かは、収入・貯蓄・借入の3つの数字で確かめる

金銭感覚は、育ってきた環境や収入、何にお金をかけたいかによって人それぞれです。高い買い物をすること自体や、節約を徹底すること自体が問題なのではありません。

金銭感覚が「おかしい」かどうかは、誰と比べるかで変わります。自分の家計の数字で確かめると、判断がぶれません。

• 物差し1：手取りの収入より多く使っていないか
• 物差し2：毎月、貯蓄に回せているか
• 物差し3：支払いのために借入や後払いに頼っていないか
• パートナーとずれているときは、責める前にお互いの数字をそろえて話し合う
• 整えるときは、先取り貯蓄と固定費の見直しから始める

金銭感覚がおかしい人の特徴｜10項目のセルフチェック

金銭感覚がおかしいと言われやすいのは、使いすぎる人だけではありません。必要な支出まで削ってしまう「使わなすぎ」も、生活に支障が出ていれば見直す対象です。

出典：編集部作成。

当てはまる項目があっても、それだけで金銭感覚がおかしいと決まるわけではありません。当てはまった項目の右側にある物差しで、自分の家計の数字を確かめるのが次のステップです。

金銭感覚とは｜人によって違って当たり前な理由

金銭感覚は、ある金額を「高い」「安い」と感じる基準や、どこにお金をかけてどこを削るかという判断のくせのことです。同じ1万円でも、収入や暮らしの状況、大切にしているものによって感じ方は変わります。

お金の管理のしかたも人によって違います。ITトレンドMoney編集部は2025年に、全国の個人939名を対象にWebアンケートを行い、家計管理の性格タイプを尋ねました。

この調査では、1円単位で把握している人は15.1%で、大まかに管理している人が48.1%でした。細かく管理する人から見ると大まかな人は「どんぶり勘定」に、大まかな人から見ると細かい人は「細かすぎる」に見えることがあります。

管理のしかたの違いは、それだけで良し悪しが決まるものではありません。どのタイプでも、家計が回っているかどうかを数字で確かめられれば、不安を減らせます。

調査の詳細は【独自調査】939人の家計管理｜家計簿30.6%と"先取り貯蓄"実践42.5%の実態をご覧ください。

自分の金銭感覚を確かめる3つの物差し

ここからは、自分の家計の数字で金銭感覚を確かめる方法です。直近3か月分の給与明細、銀行口座の入出金明細、クレジットカードの利用明細を手元に用意すると、計算しやすくなります。

物差し1：手取りの収入より多く使っていないか

最初に確かめるのは、手取りの収入に対して、毎月いくら使っているかです。1か月の支出の合計を手取りの収入で割ると、収入のうち何割を使っているかが分かります。

比べる材料として、総務省の家計調査（2025年平均）があります。二人以上の世帯のうち勤労者世帯では、可処分所得が月532,408円、消費支出が月346,297円でした。

可処分所得に対する消費支出の割合を「平均消費性向」と呼び、この世帯区分では65.0%です。ただし、これは勤労者世帯の平均で、家族の人数や暮らし方によって異なります。平均と同じである必要はなく、自分の割合が100%を超えていないか、前の年より上がっていないかを見るのが目的です。

物差し2：毎月、貯蓄に回せているか

収入の範囲内で暮らせていても、毎月の残りがほとんどない場合は、急な出費や収入の減少に対応しにくくなります。2つ目の物差しは、手取りの収入のうち、毎月どれだけ貯蓄に回せているかです。

家計調査では、可処分所得から消費支出を差し引いた額を「黒字」と呼びます。2025年平均の二人以上の世帯のうち勤労者世帯では、黒字が月186,111円で、可処分所得に対する黒字の割合（黒字率）は35.0%でした。

ITトレンドMoney編集部は2025年に、全国の働く世代の個人760名を対象にWebアンケートを行いました。給与に満足していない552名のうち40.8%が、その理由に「生活費で手一杯、貯蓄まで回らない」を挙げています（複数回答）。

貯蓄に回せる額が少ないと感じたら、使い方の問題なのか、固定費が大きいのかを分けて考えると、次に何をするかが見えてきます。

調査の詳細は【独自調査】760人の給与満足度｜不満48.1%と"貯蓄できない"50.4%の実態をご覧ください。

手取り別に見る平均【早見表】

物差し1と物差し2は、同じくらいの手取りの世帯と比べると判断しやすくなります。家計調査では、手取りが少ない世帯ほど、手取りのうち使っている割合が高くなります。働いている単身世帯では、収入が低い20%の層が75.5%、収入が高い20%の層が56.6%です。

働いている単身世帯の平均は、次のとおりです。

働いている二人以上の世帯の平均は、次のとおりです。

出典：総務省「家計調査（家計収支編）2025年平均」勤労者世帯の年間収入五分位階級別の値をもとに編集部作成。使っている割合は平均消費性向、残る割合は黒字率。

手取りは、税金や社会保険料を差し引いた後の収入（可処分所得）で、賞与を含めた月平均です。自分の手取りに近い行を探し、使っている割合が大きく上回っていないか、残る割合が大きく下回っていないかを見ます。

物差し3：支払いのために借入や後払いに頼っていないか

3つ目の物差しは、今月の支払いを、借入や後払いで先送りしていないかです。クレジットカードのリボ払いや分割払い、カードローンなどの残高を書き出し、3か月前と比べて増えていないかを確かめます。

計画して使っている分割払いを除いて、残高が増え続けている場合は、今の収入では賄えていない支出がある可能性があります。1つ目と2つ目の物差しで問題がないように見えても、支払いを先送りしている分は、その月の支出の合計に表れにくいため、残高も合わせて確かめます。

金銭感覚が狂う原因｜ずれやすい3つの場面

金銭感覚が狂ったように感じる原因は、比べる相手、収入や生活の変化、支払い方法の3つに分けられます。数字で確かめると問題がないのに、「おかしいのでは」と不安になることがあります。そう感じやすいのは、比べている相手や状況が変わったときです。

収入や暮らしが違う人と比べたとき

友人や同僚、SNSで見かける人の暮らしぶりは、収入も家族構成も自分とは違います。同じ買い物でも、収入が違えば家計に占める重さは変わります。他人と比べて不安になったときは、物差し1〜3で自分の家計に当てはめ直すと、判断を取り戻せます。

収入や生活が変わったとき

昇給や転職、結婚、出産、引っ越しなどで収入や生活が変わると、以前の金銭感覚のままでは家計が合わなくなることがあります。収入が増えたときに支出も一緒に増えていないか、減ったときに支出を合わせられているかを確かめます。

支払い方法が増えたとき

現金、クレジットカード、電子マネー、コード決済など支払い方法が増えると、何にいくら使ったかをまとめて把握しにくくなります。

ITトレンドMoney編集部の調査（2025年・全国の個人939名）では、家計簿を「つけている」人は30.6%でした。つけていない人と以前つけていた人（全体の69.4%）のうち、32.1%が理由に「キャッシュレス決済が多く記録が複雑」を挙げています（複数回答）。

家計簿をつけていなくても、口座とカードの明細を月に1回まとめて見るだけで、使った額の合計はつかめます。

金銭感覚がおかしいのは病気？ADHDとの関係と相談先

金銭感覚がおかしいこと自体は、病気の名前ではありません。ただ、お金の使い方の悩みの背景に、特性や心の不調が関わっていることもあり、自分だけで判断するのは難しい問題です。

厚生労働省は、ADHD（注意欠如・多動症）を、不注意・多動性・衝動性を主な特性とする発達障害の1つとして説明しています。衝動性は、考える前に行動してしまう傾向として挙げられています。お金の使い方の悩みが特性によるものかどうかは、医療機関などで相談できます。

買い物や借金がやめられず生活に支障が出ている場合や、返済のめどが立たない場合は、1人で抱えずに公的な窓口を使えます。

出典：厚生労働省、金融庁、消費者庁の公表内容をもとに編集部作成。電話番号や受付時間は、各機関の公式サイトで確認してください。

相手と金銭感覚が合わないとき｜夫婦・恋人・友達・子供別の話し合い方

パートナーの使い方に違和感があっても、「金銭感覚がおかしい」と伝えると、相手が否定されたと受け取ることがあります。どちらの感覚が正しいかを決めるより、2人の家計が回るかどうかを一緒に確かめる形にすると、話し合いが進めやすくなります。

相手によって、ずれが出やすい場面と、話し合いの切り出し方は変わります。

出典：編集部作成。

ここからは、夫婦・恋人の場合の進め方を先に説明し、そのあと友達・子供の場合を紹介します。

お互いの数字を出し合う

まず、2人それぞれの手取りの収入、毎月決まって出ていく支出、今の貯蓄の額を出し合います。その上で、物差し1〜3を2人の家計全体に当てはめると、感覚の違いが家計にどれくらい影響しているのかが見えてきます。

何にお金をかけたいかを出し合う

金銭感覚のずれの背景には、お金をかけたいものの違いがある場合があります。外食や旅行、趣味、住まいなど、それぞれが大切にしたいものを書き出し、優先順位をすり合わせます。

共通の支出と自由に使うお金を分ける

家賃や食費、貯蓄など2人で負担するお金と、それぞれが自由に使えるお金を分けておくと、自由に使う範囲の中での使い方には口を出さずに済みます。貯蓄の目標額と毎月の額を先に決めておくと、残りを自由に使える額として考えやすくなります。

家計を片方に任せている場合も、月に1回は2人で数字を確かめる時間をとると、どちらか一方だけが不安を抱える状態を避けられます。

友達と金銭感覚が合わないとき｜割り勘と誘い方

友達とのずれは、外食や旅行の予算、割り勘の仕方で表れやすくなります。参加する前に「今月は予算1人○円まで」と先に伝えると、その場で気まずくなるのを防げます。

割り勘で不公平に感じる場合は、注文した分をそれぞれ払う形を提案する方法もあります。誘いを断るときは、理由を短く伝え、別の機会を提案すると関係を保ちやすくなります。

子供の金銭感覚が心配なとき｜お小遣いで練習する

子供の金銭感覚は、お小遣いのやりくりを通じて身につけていくものです。額と使い道の範囲を決め、何に使ったかを一緒に見返すと、使いすぎや我慢しすぎに気づきやすくなります。

欲しい物があるときは、すぐに買い与えるのではなく、お小遣いを貯めて買う経験を挟む方法もあります。親自身の使い方も見られているため、家計の考え方を言葉にして伝えることが手本になります。

合わないまま結婚・離婚を考えるとき

結婚を考えている相手と金銭感覚が合わない場合は、結婚前に、お互いの収入・貯蓄・借入と、家計の分け方を話し合っておくと、後のすれ違いを減らせます。

すでに結婚していて、借金や浪費で生活が成り立たない場合は、感情的に結論を出す前に、法テラスなどの公的な窓口で、お金の問題と今後の選択肢を相談できます。

金銭感覚の直し方｜先取り貯蓄と固定費の見直し

物差しで確かめて見直したい点が見つかったら、意志の力に頼らずに済む仕組みから整えると続けやすくなります。

先取り貯蓄で、使う前に貯める

給料が入ったらすぐに一定額を別の口座に移す先取り貯蓄にすると、残った額の中で暮らす形になり、物差し2を満たしやすくなります。ITトレンドMoney編集部の調査（2025年・全国の個人939名）では、42.5%が「毎月自動的に貯蓄・投資に回している」と答えました。選択肢は貯蓄と投資をまとめたものです。

固定費を見直して、毎月の支出を下げる

通信費や保険料、サブスクなどの固定費は、契約やプランを一度見直すと、その後も支出が下がった状態が続きます。物差し1の割合を下げる方法の1つです。

見直す順番の決め方は固定費の見直しは何から？8項目の順番と平均・節約効果の早見表【チェックシート付き】で紹介しています。

急な出費への備えを先に決める

急な出費への備えがないと、そのたびに借入や後払いに頼りやすくなり、物差し3に影響します。備えの額の考え方は生活防衛資金はいくら必要？世帯別・働き方別の目安額【早見表】と預け先で紹介しています。

金銭感覚についてよくある質問

Q. 「金銭感覚がバグる」とはどういう意味ですか？

高額な支出が続くなどして、金額に対する感覚がまひした状態を指す言い方です。正式な言葉ではありませんが、手取りに対して使っている割合が以前より上がっていないかを確かめると、自分の状態を数字でつかめます。

Q. 金銭感覚がおかしいのは病気ですか？

金銭感覚がおかしいこと自体は、病気の名前ではありません。買い物や借金がやめられず生活に支障が出ている場合は、精神保健福祉センターや医療機関、借金の問題は金融庁の多重債務相談窓口や法テラスに相談できます。

Q. 自分の金銭感覚がおかしいかどうか、どう判断すればよいですか？

他人と比べるより、自分の家計の数字で確かめます。手取りより多く使っていないか、毎月貯蓄に回せているか、支払いのために借入や後払いに頼っていないか、の3つを見ると判断しやすくなります。

Q. 収入の何割を使っていれば普通ですか？

一律の基準はありません。参考として、家計調査（2025年平均）の勤労者世帯では、手取りのうち使っている割合（平均消費性向）は単身世帯で61.0%でした。二人以上の世帯では65.0%で、手取りが少ない世帯ほど割合は高くなります。家族の人数や暮らし方によって異なるため、平均との差より、自分の割合の変化を見るのが目的です。

Q. パートナーの金銭感覚が合わないときは、どうすればよいですか？

どちらが正しいかを決めるより、2人の手取り・支出・貯蓄を出し合い、家計が回るかを一緒に確かめます。その上で、共通の支出と自由に使うお金を分けると、お互いの使い方を尊重しやすくなります。

Q. 節約しすぎも金銭感覚がおかしいのでしょうか？

節約そのものは問題ではありません。ただ、必要な食事や医療、人付き合いまで削って生活に支障が出ている場合は、何のために貯めているのかを確かめ、目標額に対して無理のない貯め方に見直す余地があります。

まとめ｜金銭感覚は、比べる相手ではなく自分の数字で確かめる

金銭感覚は人それぞれで、他人と違うこと自体が「おかしい」わけではありません。判断の分かれ目は、手取りの範囲で暮らせているか、貯蓄に回せているか、借入や後払いに頼っていないかの3つです。

パートナーとのずれは、どちらかを責めるより、数字をそろえて一緒に家計を確かめると話し合いやすくなります。

次のステップは、直近3か月分の明細から、手取りの収入・毎月の支出・借入の残高の3つを書き出すことです。

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出典（公的機関・統計）：総務省「家計調査（家計収支編）2025年平均」（e-Stat 第2-4表・単身世帯 第4表）、厚生労働省「発達障害の特性」、金融庁「多重債務についての相談窓口」、消費者庁「消費者ホットライン」、総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」（PDF）

出典（調査）：ITトレンドMoney編集部 独自調査（各調査の概要は本文に記載）

免責事項：本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品やサービスの勧誘や推奨を行うものではありません。掲載している統計の内容は記事執筆時点（2026年9月）のものです。家計の状況は個人によって異なるため、最終的な判断は、お客様ご自身の責任において行っていただきますようお願いいたします。